Как работает банк с лизингом

Лизинг – это финансовый инструмент, позволяющий предприятиям использовать необходимое оборудование или транспорт без необходимости единовременной крупной покупки. Банки играют ключевую роль в функционировании лизинговых операций, выступая в качестве финансирующей стороны и предоставляя средства для приобретения активов, передаваемых затем в лизинг; Как работает банк с лизингом? Процесс этот многогранен и включает в себя оценку рисков, финансирование сделки и управление активами на протяжении всего срока действия договора.

Роль банка в лизинговой сделке

Банки, как правило, не предоставляют лизинг напрямую, а финансируют лизинговые компании. Вот основные этапы их работы:

Финансирование лизинговой компании

• Оценка кредитоспособности: Банк оценивает финансовое состояние и репутацию лизинговой компании.
• Выделение кредитной линии: На основе оценки банк выделяет лизинговой компании кредитную линию для финансирования лизинговых сделок.
• Контроль целевого использования средств: Банк контролирует, чтобы выделенные средства использовались только для приобретения активов, передаваемых в лизинг.

Управление рисками

Работа с лизингом сопряжена с определенными рисками, которые банк должен учитывать и минимизировать:

• Кредитный риск: Риск неплатежей со стороны лизингополучателя. Банк оценивает кредитоспособность лизингополучателя через лизинговую компанию.
• Риск ликвидности: Риск невозможности продать предмет лизинга в случае неплатежей. Банк оценивает ликвидность актива.
• Операционный риск: Риск, связанный с управлением лизинговым портфелем.

Пример работы банка с лизинговой компанией

Представим ситуацию: компания «СтройТехника» нуждается в приобретении новых экскаваторов. Вместо прямой покупки они обращаются в лизинговую компанию «ЛизингПро». «ЛизингПро», в свою очередь, обращается в банк «ФинансКредит» для получения финансирования. Банк «ФинансКредит» оценивает кредитоспособность «ЛизингПро» и «СтройТехника», анализирует рыночную стоимость экскаваторов и заключает договор о предоставлении кредитной линии. На эти средства «ЛизингПро» приобретает экскаваторы и передает их в лизинг «СтройТехнике». Банк «ФинансКредит» получает проценты по кредитной линии от «ЛизингПро», а «ЛизингПро» – лизинговые платежи от «СтройТехники». В этой схеме становится ясно, как работает банк с лизингом – он выступает ключевым источником финансирования, обеспечивая возможность реализации лизинговых сделок.

Сравнительная таблица: Банковское кредитование vs. Лизинг

Характеристика	Банковское кредитование	Лизинг (с участием банка)
Цель	Получение денежных средств для любых целей	Приобретение конкретного оборудования или транспорта
Обеспечение	Залог, поручительство	Предмет лизинга является обеспечением
Право собственности	Сразу у заемщика	У лизингодателя (до окончания срока лизинга)
Налоговые льготы	Ограничены	Возможны налоговые преимущества